{"id":1396,"date":"2020-01-13T12:11:27","date_gmt":"2020-01-13T12:11:27","guid":{"rendered":"https:\/\/conseilberatungtobler.ch\/?p=1396"},"modified":"2025-06-30T17:38:13","modified_gmt":"2025-06-30T17:38:13","slug":"3-saule-in-fond-uberzeugt-langerfristig","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/conseilberatungtobler.ch\/de\/2020\/01\/13\/3-saule-in-fond-uberzeugt-langerfristig\/","title":{"rendered":"3. S\u00e4ule in Fond \u00fcberzeugt l\u00e4ngerfristig"},"content":{"rendered":"
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Zur Folge von sinkenden Altersleistungen der 1. und 2. S\u00e4ule steigt die Wichtigkeit des freiwilligen Sparens mittels einer 3. S\u00e4ule<\/a>. Im Jahr 2019 wird ein Lohn CHF 80’000 noch zu etwa 70%<\/a> durch die Altersrente der 1. und 2. S\u00e4ule ersetzte. Die Studie von Cr\u00e9dit Suisses<\/a> besagt eine Reduktion der Altersrenten bis zu 45% f\u00fcrs Jahr 2040 wegen Anpassungen der Altersleistungen von Pensionskassen aufgrund der steigenden Lebenserwartung und dem R\u00fcckgang der Renditen der Finanzm\u00e4rkte.<\/p>\n\n

Seite mehreren Jahre existiert die M\u00f6glichkeit die Einzahlungen f\u00fcr die 3. S\u00e4ule auf ein Bankkonto oder in einen Fonds (Aktien, Obligationen, Immobilien) zu t\u00e4tigen. Aktuell sind ein Viertel aller 3a-Ersparnisse in Fonds investiert, deren Ersparnis aufgrund der Marktentwicklung schwankt. Diese Schwankungen (Fluktuation) werden von vielen Sparern als unsicher angesehen, was der Hauptgrund f\u00fcr die Zur\u00fcckhaltung ist.<\/p>\n\n

Ein Vergleich der traditionellen L\u00f6sung (Bankkonto) mit jener in Fond \u00fcber die letzten 30 Jahre zeigt die Leistungsst\u00e4rke der Fonds auf. Zu diesem Vergleich wurde die Wertentwicklung der Einzahlungen des Fonds Swisscanto BVG3 (Aktienanteil 45%, Obligationenanteil 40%, Immobilienanteil 15%) mit der Wertentwicklung Sparkonti von sechs Grossbanken verglichen. Swisscanto BVG3 erreichte dabei eine j\u00e4hrliche Rendite von 4.9% im Vergleich zur Bankenl\u00f6sung von 2.83 %. Die Zinse der 3a-Konti von Banken stammen von Cr\u00e9dit Suisse, Migros-Bank, Raiffeisen Suisse, UBS et Z\u00fcrcher Kantonalbank. W\u00e4hrend der letzten 30 Jahren haben wir Finanzkrisen erlebt (en 2008 et 2011), die als Hauptargument f\u00fcr Anlager in Bankkonti dienen. Junge Leute, die einen Anlagehorizont von \u00fcber zehn Jahre haben, sollten ihre 3a-Zahlungen eher in Fonds t\u00e4tigen.<\/p>\n\n

Ich stelle nach pers\u00f6nlicher Analyse fest, dass die Zusammenstellung der Fonds von Anbieter zu Anbieter stark variiert. Gleiches gilt f\u00fcr die Verwaltungskosten. Nach eigenem Vergleich von 0.5% tieferen Verwaltungskosten nimmt das Ersparnis um CHF 12’000 zu (Annahme: j\u00e4hrliche Einzahlungen von CHF 3’000 w\u00e4hrend 30 Jahren, j\u00e4hrliche Rendite von 3%) bel\u00e4uft sich der Gewinn auf CHF 12’000<\/p>\n\n

Schlussfolgerung\u00a0: Den geeigneten Fond mit tiefstm\u00f6glichen Verwaltungskosten ist der Schl\u00fcssel f\u00fcr junge Sparer.<\/p>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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